В России хотят запустить льготную ипотеку для учителей, но пока денег нет

Рабочая группа при Минпросвещения уже рассматривает такую возможность, указывая при этом на отсутствие средств для новой меры поддержки....

Аренда комнат в России подорожала почти на 15% за год

В столицах ставки выросли меньше, но это не мешает Москве и Петербургу оставаться лидерами по дороговизне на съемные...

Не хватает рук – в российской стройотрасли усиливается дефицит кадров

К концу этого года стройиндустрия не досчитается 15% сотрудников от текущей численности персонала – бьют тревогу эксперты. Начавшийся...

Четырехэтажную квартиру бизнесмена Мазурова в Москве продадут почти за 1 млрд рублей

Основатель Антипинского НПЗ находится под арестом с 2019 года по обвинению в присвоении 29 млн долларов и растрате...

Центробанк меняет регулирование ипотечного рынка

Речь идет о новых надбавках для банков к коэффициентам риска по вновь выданным кредитам. Если банки не готовы...

Главгосэкспертиза России уполномочена признавать проектные решения типовыми

До сих пор подведомственное Минстрою учреждение, наделенное соответствующими правами, не было определено. Теперь вопрос решен Фото: Shivendu Shukla/unsplash.com...

Петербургские бизнесмены недовольны результатами переоценки городской недвижимости

В редакцию Business FM обратились сразу несколько предпринимателей из Санкт-Петербурга. Они пожаловались на результаты переоценки кадастровой стоимости недвижимости,...

В России вдвое снизилось предложение арендного жилья

По словам руководителя аналитического центра «Циан» Алексея Попова, это связано с тем, что на протяжении первого полугодия 2023...

Финляндия готовится запретить россиянам сделки с недвижимостью

Правительство ужесточает проведение таких сделок для лиц и компаний не из Евросоюза. Решение объясняется интересами национальной безопасности Фото:...

Бывшую промзону «Малино» в Зеленограде застроят жильем

Реализацией проекта займется «Гранель». На месте бывшей промзоны «Малино» в Зеленограде планируется построить свыше 350 тысяч «квадратов» недвижимости....

Вокруг «Павелецкой»: для ценителей комфорта и эстетики

Удачное местоположение и архитектурная неповторимость Фото: Pioneer Продолжая начатый в прошлый раз разговор о потребительских предпочтениях, конечно, нельзя...

Каждая пятая квартира в России покупается без ипотеки

Годом ранее без использования заемных средств россияне приобретали почти каждую четвертую квартиру. Граждане РФ стали чаще покупать квартиры...

Элитный рынок: спрос на жилье растет вместе с валютным курсом

К такому выводу пришли аналитики компании Intermark Real Estate, проанализировавшие расклад сил на элитном рынке Москвы. При этом,...

IQ российских городов: лидеры крупнейшие, крупные и просто большие

С 2018 года в России рассчитывают индекс цифровизации городского хозяйства для более чем 200 городов страны, распределенных по...

Московские офисы, часть I: покупать не стоит арендовать

Продажа — новая аренда, с начала года говорят эксперты столичного офисного сегмента. Инвесторы-частники, конечные пользователи из числа растущих...

Сингапур удвоил налог на покупку недвижимости для иностранцев

Такие меры вызваны бумом на рынке жилья. Повышение налогов направлено в первую очередь против богатых граждан КНР, отмечает...

Некрасовка прирастет 32 га жилья, «социалки» и торговых центров

В районе Некрасовка появится масштабный микрорайон. Согласно планам мэрии Москвы, будет освоено 8 участков общей площадью свыше 32...

Гостиницу «Мир» у Белого дома сносят ради офисно-жилого комплекса

Здание отеля, закрытого еще в 2007 году, начали демонтировать. На месте гостиницы «Мир» на Новом Арбате, недалеко от...

О деньгах в девелоперских карманах

Согласно статистике, девелоперский бизнес по-прежнему приносит наибольшую финансовую отдачу на московском рынке. Однако по части заработков застройщиков даже...

Спрос со стороны граждан РФ на турецкую недвижимость снова вырос

Эксперты связывают это с успокоившейся политической обстановкой после победы Реджепа Эрдогана на президентских выборах, хотя и не подтверждают...

Центробанк меняет регулирование ипотечного рынка

Речь идет о новых надбавках для банков к коэффициентам риска по вновь выданным кредитам. Если банки не готовы их обеспечивать, то должны увеличить минимальный первоначальный взнос для заемщика с 10% до 20%. Эксперты связывают это решение с необходимостью упорядочивания рынка ипотечных кредитов, большей прозрачности средств и обеспеченностью кредитов

Фото: Артем Геодакян/ТАСС

Обновлено в 16:39

С 1 июня вступят в силу новые надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам. Если банк хочет избежать этих надбавок, первоначальный взнос заемщика должен будет составлять минимум 20%. А с 1 января 2024 года — 30%.

Кроме того с 1 июня вступают в силу новые требования к расчету показателя долговой нагрузки. Для более точной оценки кредитные организации смогут анализировать доходы клиентов по внутренним моделям, одобренным Центробанком.

По данным Банка России, по итогам первого квартала текущего года доля ипотечных кредитов с низким, меньше 20%, первоначальным взносом в России превышает 50%. Всего за этот период банки предоставили ипотечных кредитов на 1,3 трлн рублей.
На спрос на рынке недвижимости мера Центробанка существенно не повлияет, говорит агент по недвижимости Александр Харыбин:

Александр Харыбин
агент по недвижимости
«Достаточно много было роздано денег под низкие ипотечные проценты, которые были введены год назад, с низким первоначальным взносом. И самое главное, что раздавали их всем подряд, то есть людям с большой закредитованностью, с низкими доходами или вообще без них, и смотрели на это все сквозь пальцы. Нужно было спасать строительную отрасль в России, и банки тоже пытаются заработать максимально. И Центральный банк забил тревогу: сначала отменили низкие ипотечные ставки, субсидированные застройщиками. Теперь говорят, что хватит уже заниматься ерундой, давайте сделаем следующим образом. Либо вы, товарищи банки, берете и выдаете ипотеку под достаточно низкие проценты, но при этом всем вы должны у себя создать резерв, обеспечить деньгами эти кредиты, если заемщик вдруг не сможет возвращать деньги, вы своими деньгами покроете это все, под каждый такой кредит вы должны формировать резерв. А если вы не хотите этот резерв формировать, то вы должны поднять первоначальный взнос хотя бы до 20%, а потом и до 30%, чтобы как-то хотя бы схема выглядела надежнее. Но это не касается заемщиков, которые, соответственно, закредитованы уже по самую макушку, то есть отдают от своей зарплаты, например, 60% и более по кредитам. Если такие заемщики есть, все равно резерв под них нужно создавать, даже если 20-30% будет первоначальным взносом. Однако людей, которые в принципе в России есть с деньгами и которые сейчас формируют спрос на рынке недвижимости, их все равно много. И сильно как-то это не повлияет на спрос, даже если первоначальный взнос с 15% поднимут до 20%, потом со временем и до 30%. У 2-3% людей официально есть накопления 10 млн и свыше, а ликвидных хороших квартир в Питере, в Москве, в Сочи и еще в ряде городов, в Краснодаре меньше, чем денег у людей сейчас на руках. Если раньше все эти люди могли спокойно вкладывать в зарубежные активы эти деньги, в фондовый рынок России, иностранный фондовый рынок, выбирать, сейчас у людей выбора особо нет, у людей осталось только недвижимость в качестве инструмента для сохранения капитала, накопления капитала, для инвестирования».

При этом некоторые эксперты отрасли считают, что мера ЦБ негативно скажется на рынке ипотечного жилья, который и так снижается. В 2022 году банки выдали 1,3 млн ипотечных займов, что на 30% меньше, чем годом ранее. В денежном выражении падение не такое серьезное. Россияне взяли в кредит на покупку жилья 4,8 трлн рублей, что на 15% меньше, чем в 2021 году.

Центробанк будет продолжать бороться с пузырем в ипотечном сегменте, говорит учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:

Дмитрий Ракута
учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости
«Центробанк продолжает политику ужесточения рынка, и можно сказать, что откровенно закручивает гайки застройщикам и в целом именно банковскому сегменту касаемо льготных программ. В дальнейшем я думаю, что Центробанк будет продолжать ужесточение условий, более того, помимо первоначального взноса также банки будут более тщательно проверять кредитную историю и смотреть долговую нагрузку клиентов. И рынок недвижимости находится между двух огней — это Минстрой, который дает четкий сигнал, что у застройщиков, например, падают продажи, и Минфин, который, наоборот, ужесточает требования и говорит, что нет, хватит льготных программ, хватит надувать ипотечный пузырь. И поэтому по факту рынок сейчас находится в дисбалансе, подвешенном состоянии. Безусловно, на первичном рынке недвижимости это отразится, ведь первоначальный взнос в первичном рынке должен быть, во-первых, полностью прозрачен и заведен на счет. Если, например, программы с первоначальным взносом 10% сейчас еще пользуются спросом, но застройщики говорят о том, что продаж недостаточно, то, конечно, ужесточение требований к заемщику, это касается и первоначального взноса, это касается и долговой нагрузки, отразится на первичном рынке. Продажи сократятся, и здесь нужно будет уже застройщикам совместно с банками думать, как выруливать из сложившейся ситуации».

При этом, по данным аналитиков банка «Дом.РФ», в 2022 году средний процент первоначального взноса по ипотеке составил 26%.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest